BBS ABOGADOS Y ARCADI SALA-PLANELL CONSIGUEN DOS NUEVAS CONDENAS A CATALUNYA BANC POR LA VENTA IRREGULAR DE PARTICIPACIONES PREFERENTES

Catalunya Banc ha sido condenada de nuevo en las Sentencias del Juzgado de Primera Instancia número 46 y 57 de Barcelona , con escandalosa declaración del Director de una Oficina 

Ambas Sentencia resuelven sobre la negligente comercialización de las participaciones preferentes a clientes con perfil conservador y particular, sin estudios financieros y que por tanto, en base a la escasa e irrelevante información recibida por parte del personal de confianza de la entidad, no pudieron conocer el alcance, funcionamiento y naturaleza de un producto financiero complejo. 

Por lo que respeta a la primera Sentencia, se afirma y verifica que los clientes no tenían un perfil inversor ni experiencia financiera, y confiaron en todo momento en las indicaciones del personal de la entidad, quienes incluso les convencía para que no retiraran el importe depositado en las participaciones preferentes. Siendo interrogado en el Juicio, personal de la oficina de la Entidad, el mismo declaró que “a los clientes que adquirieron estos productos se les dio total seguridad, ninguna documentación y absoluta garantía de capital. Afirmó que se vendía “como rosquillas”. Ha quedado acreditado que la parte actora no recibió de la entidad una información comprensible y clara sobre el contrato de gestión de cartera de valores ni sobre el producto que iba a contratar y los posibles riesgos a asumir. Además, la Entidad Financiera no ha presentado ninguna prueba que acredita que facilitó una información transparente, cuidada, adecuada, haciendo hincapié en los riesgos de la operación y atendiendo a las circunstancias concretas del cliente. Es grave y notoria la falta de información a la entidad.

Asimismo, y de acuerdo con el razonamiento dado por el Juez del Juzgado de 1ª Instancia 57 de Barcelona, en ningún caso se discute que los clientes tienen la consideración de consumidores, con la protección que dicha clasificación les otorga. Tras un razonamiento exhaustivo de la prueba y elementos que tuvieron lugar en la contratación de las participaciones preferentes, se hace hincapié en la relación de confianza que tenían los clientes con el personal de la entidad y en el asesoramiento proactivo del personal de la misma. Tal y como mantiene el juzgador, “la Caja no se limitó a atender las instrucciones de los clientes sobre la adquisición de un determinado producto, como mera intermediadora, sino que se implicó de forma activa, ofreciendo, presentado y recomendado un determinado producto. Existió una recomendación personalizada”.  Queda acreditado además, que los clientes eran conservadores y que primaban la seguridad de sus ahorros tal y como ha reconocido la Directora de la entidad. Asimismo, y sobre su perfil, se destaca que “no puede considerarse acreditado que su nivel de conocimiento fuera avanzado; sin que pueda presumirse tal circunstancia del hecho de que tanto el Sr. como la Sra. sean profesionales con titulación universitaria, pues sus actividades son ajenas al ámbito financiero”.  

En ambos pronunciamientos, el Juez estima la nulidad de los contratos de participaciones preferentes, debiendo devolver la entidad a los clientes las cantidades depositadas en el  mismo más el interés legal del dinero desde la fecha de suscripción del contrato, minorado en las liquidaciones que han recibido los clientes. Asimismo el cliente debe devolver a la entidad las Acciones de Catalunya Banc que le fueron canjeadas y que a día de hoy son totalmente ilíquidas. Todo ello con imposición de las costas a la entidad demandada. 

BBS ABOGADOS ha conseguido unos pronunciamientos muy favorables a los clientes afectados por la venta irregular de participaciones preferentes y deuda subordinada, que finalmente verán ingresados sus ahorros.  

Arcadi Sala – Planell en EL PAIS: “Atrapados en productos tóxicos”

EL PAIS : Atrapados en productos tóxicos

http://ccaa.elpais.com/ccaa/2013/11/24/catalunya/1385324296_201265.html

“Miles de personas pierden sus ahorros en preferentes de bancos y empresas o fondos inmobiliarios”

“Los afectados denuncian que fueron mal informados”

Oficialmente, la recesión ha terminado. Pero la crisis sigue destapando productos tóxicos que han empobrecido a miles de ciudadanos, que han visto cómo el dinero —o parte de él— que tenían guardado se ha esfumado. Muchos de ellos eran ahorradores que se convirtieron, sin saberlo, en inversores. Los más de 50.000 afectados en Cataluña por las preferentes de las antiguas cajas de ahorros han expresado su malestar en la calle y estos días sus representantes acuden al Parlament a denunciar esos casos. Pero no son los únicos productos tóxicos que se comercializaron: desde hipotecas vinculadas a la evolución de monedas extranjeras hasta la compra de bonos de empresas que hoy han quebrado.

Mataró se ha convertido en la máxima expresión de esa venta masiva de preferentes. Al menos uno de cada ocho ciudadanos fue afectado por la venta de preferentes de Caixa Laietana. El diputado Pere Aragonès (ERC) le recordó al expresidente de la entidad, Josep Ibern, que se ha tenido que crear un juzgado en Mataró para atender la avalancha de casos. Ibern rechazó toda responsabilidad en la venta de preferentes. “Ya le aseguro yo que no hacíamos nada diferente de lo que hacían los otros”, se excusó.

Algunos bancos han solventado mejor que otros la devolución de ese dinero. Las preferentes de CatalunyaCaixa, por ejemplo, perdieron el 61% de su valor dada su antigüedad. Miles de esos afectados tienen abierta la ventanilla del arbitraje para recuperar toda su inversión. El presidente de la entidad, José Carlos Pla, prevé que los arbitrajes estén resueltos a lo sumo en abril.

Las participaciones de las entidades bancarias, sin embargo, no son los únicos productos que hoy atienden los juzgados. Muchas empresas también emitieron sus preferentes. Lo hicieron, por ejemplo, Repsol, Sol Melià, SOS Cuétara o Eroski-Fagor. En el último caso, el concurso de acreedores de la firma de electrodomésticos dejó atrapados a 10.000 preferentistas. “El caso más extendido es el de las preferentes bancarias, pero hay muchos instrumentos. El perfil del afectado es muy similar: gente conservadora que conocía solo la cultura del plazo fijo y que no quería riesgos, pero que compra estos productos porque en la oficina de toda la vida le dicen que se trata de algo similar al plazo fijo”, explica Arcadi Sala-Planell, letrado del bufete BBS Abogados, especializado en estos litigios.

Sala-Planell lleva el caso de Esteban Planas, un cliente cuya demanda contra Banco Santander ha sido admitida a trámite por el Juzgado de Primera Instancia número 46 de Barcelona por la venta de participaciones preferentes de SOS Cuétara (Deóleo). “En diciembre de 2006 contaba con 100.000 euros tras vender un piso heredado. Aunque tenía la intención de comprar una vivienda, la directora del banco me dijo que los destinara a ese producto, que daban una buena rentabilidad [del 3,73%] con disponibilidad inmediata”, explica Planas. Un año después, se le recomendó adquirir valores Santander, cuyo canje quedaba fijado en ese momento. El banco dio varias ventanas de salida a los clientes, pero con pérdidas. “E Planas le insistieron que era como adquirir un depósito”, insiste su abogado.(…)

Pérdidas en el ladrillo

El inmobiliario ha sido otro sector que también ha resultado especialmente tóxico. Al principios quedaron atrapados en el ladrillo los pequeños inversores que adquirieron solares —cuyo valor cayó a cero e incluso a valores negativos— o en viviendas que nunca se hicieron porque la empresa entró en concurso de acreedores. Luego quedaron también atrapados en los fondos inmobiliarios.

Junto a las preferentes, las hipotecas han sido el otro producto que ha suscitado más reclamaciones en los juzgados: desde los swaps a las cláusulas suelo. La representante de los afectados de CatalunyaCaixa, Elvira Mármol, detalló en el Parlament otro de los productos que ha dado problemas: las hipotecas multidivisa. “Hay personas que se vieron abocados a firmar hipotecas ininteligibles, como las multidivisa, y para las que debían conocer la evolución del franco suizo o el yen. Muchas se colocaron a inmigrantes, que no hablaban catalán ni castellano”, aseguró.”

ENTREVISTA A ARCADI SALA-PLANELL EN EL DIARIO “LA RAZON”

http://www.larazon.es/damesuplementos/Otros/2013-11-18_Abogacia/files/assets/basic-html/page15.html

«Antes de adquirir productos financieros, debemos asesorarnos con expertos»

BS Abogados es un despacho multidisciplinar con 25 años de experiencia. «Nos ocupamos desde fiscal a penal pasando por laboral, mercantil o contractual, entre otros», explica Arcadi Sala Planell, licenciado en Derecho por la Universidad Central de Barcelona y uno de sus tres socios fundadores. Él está al frente del área financiera y bancaria que tanta notoriedad le está dando a la firma. «Además de profesionales especializados en esta materia, contamos con economistas que colaboran con nosotros en la realización de los informes periciales que necesitamos».

– ¿Cuál es la filosofía que inspira el trabajo de BBS Abogados?

– Nosotros trabajamos para toda España, aunque tenemos nuestra sede en Barcelona. Nos desplazamos con agilidad y rapidez allá donde nos demanden nuestros servicios. El equipo, compuesto por 12 abogados de distintas especialidades, mantiene una relación muy personal con el cliente y aborda cada caso como propio e independiente. Queremos ser muy humanos y compresivos con él, además de extremadamente transparentes. Por otro lado, no tenemos intención de ampliar; nosotros pretendemos mantenernos en un tamaño medio con el fin de que la atención sea directa y estrecha.

– Su despacho está destacando por la defensa de las personas afectadas por mala praxis financiera. ¿Qué les llevó a especializarse en este campo?

– Más que decisión nuestra, fue un camino que tomamos a la vista de las solicitudes y demandas de los clientes. Fuimos los primeros en conseguir en Cataluña una sentencia favorable de un producto derivado. Este hito data de hace cinco años y, a partir de ese momento, nos hemos ido especializando en esta materia. Lógicamente, la situación que se está viviendo en España ha contribuido decisivamente. Los bancos han hecho operaciones más que discutibles en los últimos tiempos y la mala práctica financiera ha aumentado brutalmente desde el año 2000. Además, hay que subrayar el aumento de la sensibilidad de todos los operadores jurídicos y de la sociedad en general. La gente ha ido perdiendo el miedo a los bancos.

– ¿Qué garantías básicas debe tener el usuario antes de adquirir productos bancarios complejos?

– Lo que recomendamos es que se ponga en manos de un profesional experto en la materia. Nosotros realizamos mucho esa labor en nuestro despacho. Los inversores, ya sean empresas o particulares, no pueden olvidar que las entidades bancarias no asesoran, sino que comercializan. Su objetivo es colocar el producto que más le interesa al banco.

– ¿Qué tipo de casos se le presentan con más frecuencia?

– Nosotros tenemos como clientes en esta área a particulares, empresas y también fondos familiares. En el campo bancario-financiero, damos una asesoramiento previo y, posteriormente, si se cree necesario, reclamamos por mala praxis. En esos casos, pedimos nulidad de contratos en preferentes, ‘swaps’ o contratos de cobertura de intereses, cláusulas abusivas en la contratación, cláusulas suelo, estructurados, bonos convertibles, hipotecas multidivisas, etc. Básicamente, todas las demandas que planteamos se basan en la falta de información por parte de los clientes y en el incumplimiento de las normas preceptivas europeas.

– ¿Falta cultura financiera en España?

– Sí, pero lo que están haciendo las entidades bancarias es, precisamente, aprovecharse de esa carencia que es manifiesta. Además, en esos contratos, no se especifican de forma clara las características de los productos y elude hablar de los riesgos concretos que conllevan.

– ¿Cuál es su índice de éxito legal en casos de afectados por participaciones preferentes que ustedes defienden?

– La suerte que tenemos en el sector bancario y financiero es que la normativa española es una transposición de la legislación europea, que destaca por su minuciosa regulación. Lo que ha pasado es que los bancos españoles han prescindido de ella. Las normas existían aquí y en toda la Unión Europea. Ahora bien, no podemos olvidar que algunos países han sido más respetuosos que otros. Es muy exigente con las entidades en la contratación de estos productos. Hasta ahora, éstas han sido muy laxas y se las han saltado a la torera como si no existieran. Por otra parte, es verdad que en participaciones preferentes, el porcentaje de éxito es elevadísimo. Ciertamente somos selectivos. Antes de presentar una demanda, examinamos detalladamente la viabilidad del caso al que nos enfrentamos. También hemos de tener en cuenta que, además de nuestro buen hacer, los bancos han actuado muy mal. Son muy vulnerables desde este punto de vista. Tenemos múltiples argumentos para conseguir la nulidad de un contrato.

– Asesoran también a clientes afectados por cláusulas-suelo.

– Desde que el Tribunal Supremo falló el pasado 13 de mayo a favor de un afectado, mucha gente que quería demandar pero no terminaba de decidirse, ha optado por interponerla. La gente se siente, desde entonces, con mucha más fuerza y confianza. También estamos solicitando muchas anulaciones de hipotecas multidivisas porque hubo personas que las firmaron sin que les informaran de las consecuencias y, ahora, pagan cantidades monstruosas. Asimismo, estamos reclamando contra el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) que es más elevado que el Euribor, y contra estructurados, que afecta a particulares con mayor poder adquisitivo y que se vendieron como depósitos con ciertas garantías y resulta que, luego, pierden hasta el 80% del capital invertido.

BBS ABOGADOS

Creado en 1988, BBS Abogados Asociados Asesores Legales y Tributarios, está especializado en todos los campos que componen el derecho de la empresa. La atención personalizada es la piedra angular del servicio que ofrece.Sus oficinas centrales están en Barcelona. No obstante, trabaja en toda España y más allá de nuestras fronteras. Mantiene estrechas relaciones con otras firmas nacionales e internacionales.

Catalunya Caixa condenada de nuevo por sus deuda subordinada

Más condenas contra las duedas subordinadas de Catalunya Banc. Un cliente ha conseguido anular el contrato que tenía con el banco y recuperar el importe total.

La justicia ha vuelto a cancelar un contrato de deuda subordinada de CatalunyaCaixa con un cliente particular, por el que le llevó a perder casi 16.000 euros. La sentencia afirma que el banco hizo firmar a unos clientes minoristas un producto complejo sin la información mínima requerida.

La juez reprocha a CatalunyaCaixa que no explicase en ningún momento los rasgos de la deuda subordinada a un cliente de perfil minorista. La sentencia, emitida por el Juzgado de Primera Instancia número 23 de Barcelona, afirma que la entidad bancaria omitió ese plus de buena fe y diligencia que “tienen que tener las empresas que actúan en el mercado de valores” y que deben aplicar “en la incoherencia existente entre el riesgo del producto y el perfil del cliente”.

Además, la justicia afirma que no se puede discutir la complejidad del producto y la falta de información previa que los clientes minoristas tuvieron. La sentencia recuerda que el nivel de información que los bancos deben tener con sus clientes no solo es la impuesta por la relación jurídica sino también por el perfil de los clientes a quien venden los productos.

Catalunya Caixa se allana en Granollers devolviendo al cliente toda la cantidad reclamada en Preferentes antes de Juicio.

Otra resolución favorable obtenida por Arcadi Sala-Planell y Bbs Abogados y publicada por Asuapedefin.

El Juzgado de Primera Instancia número seis de Granollers ha dado fin a un procedimiento de nulidad por la adquisición de preferentes de un particular. El afectado, un particular, había solicitado la devolución de su inversión en preferentes de Catalunya Caixa por error y vicio en el consentimiento.

Tras la resolución de la Comisión Rectora del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, en junio de 2013, se acuerda imponer a la entidad emisora –Catalunya Caixa- la recompra obligatoria de las participaciones preferentes o deuda subordinada para su inmediata aplicación a la suscripción y desembolso de las nuevas acciones emitidas.

Debido a esto, el demandante con 138.000 euros en preferentes, ha aceptado una oferta realizada por el Fondo de Garantías de Depositos de 107.000 euros  por las acciones emitidas por Catalunya Caixa.

Asimismo, Catalunya Caixa ha decidido allanarse en el proceso e ingresar 31.000 euros restantes al afectado. Por lo que se ha detenido el proceso judicial y llegado al acuerdo entre las partes, que dan por totalmente saldadas y finiquitadas las cantidades monetarias a reclamar.